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地震巨災險最高保額100萬消費者可按需投保

時間:2019/6/23 9:06:51 來源:保險資訊網

地震巨災險最高保額100萬消費者可按需投保
    6月17日22時55分,四川宜賓市長寧縣發生6.0級地震,宜賓、瀘州兩地受災較重,已造成多人傷亡,部分房屋等設施受損。值得關注的是,作為四川省首批地震巨災險試點地區之一,宜賓市早在2015年即引入地震巨災保險機制,該機制將對在地震中受損的房屋進行保險賠付。

  目前地震巨災險發展和普及情況如何?個人用戶該如何購買地震巨災險產品?《金融投資報》記者對此進行了調查。

  ■本報記者吉雪嬌

  兩地19.4萬戶房屋投保地震巨災險可賠付

  地震巨災險,即中國城鄉居民住宅地震巨災保險。2015年5月,四川省出臺了《關于印發四川省城鄉居民住房地震保險試點工作方案的通知》,并確定樂山、綿陽、甘孜、宜賓為首批試點地區。發生地震的長寧縣正在首批試點地區之內。

  據四川銀保監局披露數據,當地保險機構已梳理地震巨災保險情況,宜賓市共計投保115684戶,保險金額29.4億元,其中長寧縣投保13600戶(城鎮2881戶、農村10719戶),保險金額3.6億元,并啟動應急處置機制,主動排查客戶出險信息,簡化理賠流程,協助相關部門做好現場救援。

  上海保險交易所(以下簡稱“上海保交所”)統計數據則顯示,截至6月18日上午,宜賓、瀘州兩地投保房屋共19.41萬戶,其中,宜賓11.57萬戶,瀘州7.84萬戶。目前,投保清單已發送至中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體執行機構,查勘理賠和抗震救災工作正有序展開。

  截至目前,我國大部分地震頻發地區均引入巨災保險機制。以宜賓為例,2017年9月,《關于印發宜賓市城鄉居民住宅地震巨災保險實施方案的通知》正式印發,在全市范圍全面開展地震巨災保險工作。該方案規定,首年參保率按30%進行測算并逐步提升參保率,農村散居五保戶、城鄉低保對象、貧困殘疾人100%參保。

  保險金額和保險費方面,要求城鎮住宅基本保額為每戶5萬元人民幣,對應保險費27元人民幣;農村住宅基本保額為每戶2萬元人民幣,對應保險費38元人民幣。保費分擔針對最低檔保額,普通城鄉居民承擔40%的保費支出,省市縣三級財政按照3:1.5:1.5比例補貼。農村散居五保戶、城鄉低保對象、貧困殘疾人涉及的最低檔自付部分保費由財政全額承擔,省市縣三級財政按照5:2.5:2.5比例補貼。

  最低保費1.28元消費者可在線投保

  除政府推動外,居民個人也可以投保地震巨災險。2016年7月1日,我國第一款全國性的巨災保險產品——住宅地震保險正式在全國銷售,當天即有20家共同體成員公司出單,生效保單數量超過1000筆,覆蓋大約30個省級行政區的260個地市。

  隨后,同年12月,上海保交所巨災保險運營平臺上線,并于2017年7月正式對公眾提供地震巨災保險的在線投保渠道。而隨著2018年12月“銀保渠道交易試點”項目順利落地,推動地震巨災險正式上線銀行渠道,并實現在線交易。

  據上海保交所數據,截至2019年4月,通過巨災運營平臺投保的城鄉居民住宅已達723.5萬戶,累計提供地震風險保障2874.83億元。

  保險業內人士指出,當前住宅在家庭資產中占比較高,建議地震頻發地區居民,可按需投保一份住宅地震保險,以分散相關風險。

  以線上渠道為例,除四川省外的消費者(四川城鄉居民投保享受政府補貼,可前往人保財險營業網點咨詢購買),可通過上海保交所微信公眾號投保住宅地震保險。該產品保障范圍為承保住宅及其室內附屬設備,保險期間為1年、3年、5年、10年,保費最低為1.28元。通過填寫房屋所在城市、房屋建筑結構、建筑類型、住宅類型等房屋信息,并選擇保險期間及保額后,即可在線投保。

  《金融投資報》記者查詢發現,以位于重慶市沙坪壩區,一套鋼筋混凝土結構的城市住宅樓房為例,1年期產品,如選擇最低保額5萬元,保費僅為3.2元;選擇最高保費100萬元時,保費則為64元。此外,3年期、5年期、10年期產品,100萬元保額時,保費則分別為155.52元、236.80元、371.20元。

  需要留意的是,目前在售的住宅地震保險產品,對于同一個保險標的,鋼結構及鋼混、混合結構保險金額上限為100萬元,磚木結構保險金額上限為10萬元,其他結構保險金額上限為6萬元,超過部分無效。

  同時,該產品目前僅對保險標的破壞等級屬于Ⅲ級(中等破壞)、IV級(嚴重破壞)及V級(毀壞)時按保險合同約定負責賠償。而房屋破壞等級為Ⅰ級(基本完好)或Ⅱ級(輕微破壞)屬于責任免除范圍。

  具體來看,當保險標的破壞等級屬于Ⅲ級(中等破壞)時,按照保險金額的50%確定損失;當保險標的破壞等級屬于Ⅳ(嚴重破壞)及Ⅴ級(毀壞)時,按照保險金額的100%確定損失。

  此外,投保住宅的所有權如有變更,應當在所有權變更90天內書面通知保險人并辦理批改手續。

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  地震災害受損這些保險可賠付

  地震災害發生后,往往會導致人身及財產損失,除地震巨災險外,目前還有哪些商業保險可予以賠付?

  對此,保險人士指出,首先,人身險方面,目前國內絕大多數壽險公司都將地震納入了承保范圍。具體來看,定期壽險、終身壽險、兩全壽險等壽險,以及個人意外傷害保險、個人意外醫療保險、旅游意外險等保險責任中一般均包含地震責任。購買這些保險后,如果在地震中身故或傷殘將獲得相關賠償,受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。

  其次,財產險方面,地震災害后,車險出險頻率較高。需要留意的是,目前多數保險公司都把地震列為免責條款。不過,如果是由于地震造成高空墜物、房屋倒塌等造成的車輛損壞,車主出示證明后,則可以獲得理賠。部分保險公司對于承保車輛因地震受損,還可提供提供免費施救服務。

  此外,地震災害亦可能導致家庭財物出現較為嚴重的損失。對此,部分家財險可予以保障。不同于地震巨災險,僅對破壞等級在Ⅲ級(中等破壞)及以上的住宅進行賠償,家財險可對被保險人所有、使用或保管的、座落于保險單列明的地址的房屋內的財產予以保障,并對震后房屋發生輕微破壞時的財物損失進行賠付。

  目前,根據保險責任的不同,普通家財險分為災害損失險和盜竊險兩種。其中,災害損失險可保障地震、火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故,基本上涵蓋了日常生活中能遇到的絕大部分突發災害。

  需要留意的是,由于家財險索賠依據的是財產的實際價值,因此投保時需要根據自身財產情況選擇保險保額,以有效覆蓋風險損失。

標簽:  定期壽險

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